【日経新聞】キャッシュレス化は民間の競争と革新で

1: あられお菓子 ★ 2018/05/14(月) 07:31:51.03 ID:CAP_USER

日本経済新聞 2018/5/14付
https://www.nikkei.com/article/DGXKZO3044466013052018PE8000/

 日本は世界でも資金決済に占める現金の比率が高い国だ。現金の決済をカードや電子マネーなど
電子決済に変えていくキャッシュレス化に関心が集まり、政府も推進の旗を振っている。

 経済産業省の推計では、日本のキャッシュレス決済の比率は2015年で2割弱にとどまり、9割弱の韓国、
6割の中国、40~50%台の欧米諸国に比べても低い。政府は昨年、この比率を27年に4割に上げる目標を掲げた。

 政府がキャッシュレス化を推進する一つの理由は、インバウンド消費の促進だ。外国人観光客の訪問先は
東京、大阪など大都市だけでなく地方圏にも広がっている。

 ところが地方の小さな飲食店や土産物屋では、クレジットカードが使えないところが多く、
潜在的な外国人の消費需要を取りこぼしているという問題がある。

 キャッシュレス決済と一口に言ってもその手段は多様化している。クレジットカードのほか、
即時に銀行口座からお金が引き落とされるデビットカード、運輸・流通業界などが発行する電子マネー、
中国で急速に普及するQRコードを使った決済などがある。

 零細な飲食店や小売店でキャッシュレス決済が進まない一因に、クレジットカードなどを扱うのに
必要な専用端末と加盟店手数料など費用の問題がある。業界は手数料の引き下げや、専用端末の要らない
QRコード決済の普及などに知恵を絞る必要がある。

 キャッシュレス化の推進は、企業の生産性向上や働き方の改革にもつながる。外食大手
ロイヤルホールディングスは昨年11月、現金の使えないキャッシュレス店舗の実験を始めた。

 東京都中央区のその店舗では、従来は40分かけていた終業時の売り上げ管理作業を、タブレット端末を通じて
瞬時で終えられるようになった。1日1回の店舗を回る現金輸送の仕事もなくなり、店舗運営コストの削減や
従業員の働き方の効率化にもつながるという。

 キャッシュレス化は、企業側の論理だけでは進まない。今の現金決済で不自由を感じていない利用者には、
サービス向上が伴わなければ普及しないだろう。

 政府が補助金を使って関連機器の普及を促すといった政策は、莫大なコストがかかるし、民間の
創意工夫を阻みかねない。キャッシュレス化は利用者本位、民間の競争と革新を通じ進めるべきだ。


23: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:00:26.74 ID:NtWmKFj9

>>1
>政府が補助金を使って関連機器の普及を促すといった政策は、莫大なコストがかかるし、民間の創意工夫を阻みかねない。
>キャッシュレス化は利用者本位、民間の競争と革新を通じ進めるべきだ。
 
バカすぎる。
民間の競争に委ねたから、規格乱立で店側もユーザも導入に躊躇してるんだよ。
 
■【決済】セブンイレブン スマホで支払い可能 独自の決済導入へ
【決済】セブンイレブン スマホで支払い可能 独自の決済導入へ
 
また独自規格だってよw
日本のメーカーは呉越同舟で標準の規格を作るってのができない。
今後、Apple PayとGoogle Payが日本の電子マネー市場を独占するってシナリオがありえるよ。
 
スマホ市場の惨敗がソフトウェア市場の惨敗にそのままつながる。
3キャリア + 携帯メーカーの戦略の無さはそれぐらい悪影響がある。


27: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:27:27.89 ID:NTDg4N/O

>>23
政府主導てキャッシユレス推進なんてやってる先進国はないけど。


49: 23 2018/05/14(月) 14:30:37.73 ID:NtWmKFj9

>>27
キャッシュレス社会の実現を民間企業へ丸投げするのなら、
アリペイが日本の電子マネーの標準規格になっても良いんだよね?

http://horamune.hatenablog.com/entry/2017/08/30/230122
>日本の銀行で送金・振り込みをしようと思えば、同じ銀行であっても108円、他行に時間外に振り込もうなら数百円取られることはザラである。
>これが、Alipay・WeChatならほぼ無料で出来る。
>最近になって、Alipayは2016年10月から累計2万元まで無料、それより超えて「引き出す」場合は0.1%のサービス料を徴収、
>WeChatも「引き出す」場合には手数料が掛かるようになったが、送金自体はほぼ無料であることには変わりない。

電子マネーを普及させるのには、手数料を安くすることが必要なんだよ。
そのためには1社の囲い込じゃなくて、むしろ銀行を巻き込んだ大きなシステムの構築が必要なんだよ。
>>1に書いてある、「政府が補助金を使って関連機器の普及を促すといった政策」なんて要らないんだよ。
政府がやるべきことは、各社に「どうすればキャッシュレス社会が実現するのか?」をヒアリングするとか、そういうこと。
 
本気でキャッシュレス社会を実現したいならね。


52: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:37:45.94 ID:QwprgM+y

>>49
キャッシユレス支払い手段が使えるのは便利だけど、
キャッシユレスオンリーなんて社会は日本では誰も
望んでいないね。


28: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:29:28.56 ID:VktBXqHi

>>23
規格は乱立していない。電子マネーはFeliCaでほぼ統一されている。
その規格を利用したサービスが、事業者ごとにあるというだけ。
サービスの相互乗り入れをするかどうかは、規格の問題ではなく、
各事業者の経営戦略の問題。


39: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:11:22.97 ID:NtWmKFj9

>>28 >>30 >>33
「クレジットカード支払できます」という店ですべてのブランドのクレジットカードが使えるか?
AppleやGoogleがやろうとしていることは、スマホでの圧倒的なシェアを使って
すでに存在するクレジットカードや電子マネーを「包み込んでしまう」こと。
店側→Apple Pay(Google Pay)に対応としておけば、現金とそれ以外の決済手段を用意しておく必要がない。
客側→電子マネーはApple Pay(Google Pay)だけを用意していればよい。
という感じ。

現状の規格乱立を放置しちゃうと、「WAONは使えるけど、Suicaは使えない」みたいな店が出てきて
店側にもユーザ側にも不便。


30: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:36:13.01 ID:SWqneeyg

>>23
アップルペイやGoogleペイは単なるプラットフォームで、
決済そのものは紐付けられたクレジットカード払いだな。


33: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:42:01.41 ID:2ruXhPFt

>>23
AppleやGoogleに変な夢を見てるみたいだけど、彼らは電子マネーを
提供しているのではなく、既存の電子マネーやクレカを格納できる
プラットフォームを提供しているだけ。


24: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:22:23.60 ID:NtWmKFj9

>>18
>>21
 
日本の現金に信用があることと、キャッシュレスが進まないことに直接の関係はないんだよ。
>>1のロイホの例みたいに、ウェイター&ウェイトレスが注文を取るのと配膳に集中できたり、
現金輸送とか閉店後の集計の手間が減らせることがキャッシュレス化を進めたい大きな理由。
 
居酒屋とかだと、ある程度信頼を得られるまではアルバイトにレジを任せなかったりするじゃない?
レジの中の現金が減らせれば、そういう特定の人しかレジを任せられないって事が無くなる。
海外だと、コンビニ強盗とかタクシー強盗のリスクを減らせるってメリットもあるみたい。
 
だから、既出だけど手数料の問題と専用端末導入の手間の問題をクリアできると
個人で経営している居酒屋とか個人タクシーとかでも採用するところが増えて、
「電子マネーで支払ってくれたら0.5%割引」とかができるかもしれない。


26: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:23:11.28 ID:NtWmKFj9

>>24
>>25
だぶった・・・
すみません


25: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:22:23.70 ID:NtWmKFj9

>>18
>>21
 
日本の現金に信用があることと、キャッシュレスが進まないことに直接の関係はないんだよ。
>>1のロイホの例みたいに、ウェイター&ウェイトレスが注文を取るのと配膳に集中できたり、
現金輸送とか閉店後の集計の手間が減らせることがキャッシュレス化を進めたい大きな理由。
 
居酒屋とかだと、ある程度信頼を得られるまではアルバイトにレジを任せなかったりするじゃない?
レジの中の現金が減らせれば、そういう特定の人しかレジを任せられないって事が無くなる。
海外だと、コンビニ強盗とかタクシー強盗のリスクを減らせるってメリットもあるみたい。
 
だから、既出だけど手数料の問題と専用端末導入の手間の問題をクリアできると
個人で経営している居酒屋とか個人タクシーとかでも採用するところが増えて、
「電子マネーで支払ってくれたら0.5%割引」とかができるかもしれない。


2: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 07:45:52.33 ID:iAnFbQOG

キャッシュレスでも日銀が幅を利かせることができるのか。
それとも仮想通貨の押し売りか。


3: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 07:51:29.45 ID:d5kUg+C/

QRコードのやり方なんて知らんぞ


4: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 07:59:35.47 ID:1bUC0RJh

我が家はキャッシュレス


5: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:03:55.63 ID:ljvcKiKJ

混在してる状態で既に手数料がこれなんだから
完全にキャッシュレス化したらもっとあげてくるだろうな


6: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:24:24.05 ID:y0okJICy

国がポイントカード作れよ。
期間限定ポイントで景気が良くなるだろ。


19: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 09:27:43.06 ID:k2DKavh8

>>6
つマイナンバー


7: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:26:35.27 ID:rXedwp7m

くそ混んでるレジで未だに現金払いしてるBBA
おつりも1円まで端数きっちり払おうとする(しかも高確率で何枚か足らない)
氏ねよ


8: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:27:56.19 ID:2gbKg3uW

自動車税も電子マネーとかクレジットに対応してほしいな


9: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:29:20.57 ID:eM8iW/vD

そのうち、プロックチェーンが全てを解決してくれる。 加盟店手数料で稼げる時代は終わる。


10: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:31:47.57 ID:3l/JA9xl

日本には信用や収入もなくカードもスマホも持てない貧困層が多数存在することを
偉い人たちは知らんのかね


13: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:51:54.65 ID:KYVQIv2L

>>10

そんなカスのためにまともな人間のジャマするな


11: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:46:12.44 ID:n0X+/OhO

消費税廃止しろ


12: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:46:55.67 ID:FBLlmLTG

スマホ使ってのキャッシュレスとか普通に不便だけどな
Suicaの方が便利だよ

現金が信用なさ過ぎて使えなくなった中国とか
旅行者が不便で困ってるしな


14: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 08:56:15.98 ID:lng2m07M

ペーパーレシ化で革新すれば?


15: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 09:00:02.71 ID:uk1jlFEK

税金使わないなら
好きにして良いと思う。


16: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 09:04:11.89 ID:GB9DaIj9

この歌のサビはイケる

ガッツだぜ、愛は勝つ、それが大事
そして2018年は

『人生はリベンジマッチ』

名曲、ユーチューヴ検索

★カバー、コピー大歓迎。  女性が歌ってもイイネ


17: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 09:09:02.96 ID:uk1jlFEK

キャッシュレスで需要が増えると思えんな
計画性の無い人は破産するし
計画性のある人はキャッシュレスで無駄使いしない


18: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 09:25:54.43 ID:CTJBuzRr

日本円って世界一の信用があるのにキャッシュレス化なんて無理なんじゃねーの?


20: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 10:27:23.25 ID:QQWDlJg6

現金至上主義が多いからキャッシュレスは当分無理だと思うけど、電子マネーとかQR決済増やしてほしい


21: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 10:33:23.26 ID:c8BizsNY

偽札がかなり少ないから現金で構わないわけで。


22: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 12:48:16.37 ID:DghmuQEY

青森県知事の三村申吾なんですが、
父親の頃から公明党の会派で、

実家の三村興業社が
六ケ所村の再処理工場を運営する日本動燃から
仕事を受けていたみたいですね。^^

六ケ所村のある上北郡区は、
父親が初出馬した頃からの地盤であり、
もちろん推進派の中心的な人物です。^^

http://56285.blog.jp/archives/51946570.html


国民民主党の顔ぶれを見ると、
小沢グループや、前原グループにいた連中で
構成されていることがわかりますね。 ^^

つまり、公明党と仲のいい人たちということです。 ^^

三村知事も、その仲間である田名部センセーも、
日本新党 → 新進党 に参加していた議員で、
田名部さんについては、八戸戦争で
大島理森と対立しています。^^         
                         


29: 2018/05/14(月) 13:33:49.49 ID:jUa7MpBg

 新聞もペーパーレスで。


31: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:38:52.75 ID:29914tCd

日本でキャッシュレス化は無理と言うか現状ではしてほしくない。

中国の最大手アリペイ 決済手数料0%(現金化時に0.1%)
インド最大手のpaytm 決済手数料0%

日本は手数料の問題でこんなに安くは無理。最低でも数%かかる。
今みたいに東京の一部の手数料産業と手数料役人が肥え太るだけ。


32: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:40:47.99 ID:KMHLipZG

>>31
インドや中国のような人口の多い決済後進国で、
決済サービスそのものを事業とはしていない特異な
例だから、参考にはならんけどね。


34: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:46:44.13 ID:29914tCd

>>32
人口の多い

決済後進国

はイコールじゃない。決済後進国てそもそもなんだ?


35: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:47:28.23 ID:rJF/EppG

前払い式電子マネーは、図書券とか商品券、テレホンカード
みたいなもので、自社陣営の顧客に利便性を供与するための
道具にすぎず、通貨に代わる汎用決済手段とすることを企図
したものではないからねぇ。


36: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:57:19.57 ID:iBTWZH+K

Suicaのような交通系のカードがどこでもピッと使えるようになればいい
EddyとかID、ポンタやナナコのような縄張り争いはやめて統一してくれればいいのに


37: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 13:58:51.13 ID:jySdsHJj

携帯料金なんぞに圧力かけるなら加盟店手数料にも圧力かければいいのに 


38: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:01:17.45 ID:2idKiZlQ

Edyは楽天カード保有者への付加価値サービス、nanacoやWAONは
それぞれの流通グループの顧客囲い込みのツールとして、それぞれの
事業者にとっては必要なものだし、ユーザーにもそれなりにメリットが
あるから、当面はなくならないだろうね。

iDは実質的にクレジットカード決済なので、これはあってもなくても
どうでもいいとは思う。


40: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:12:38.91 ID:mVoczKHg

クレジットカードは年会費取るところも有るからな。
なんで自分の金使うのに年会費取られなければならないんだよ?


41: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:17:17.33 ID:qEuHfbZw

外国人には、現金で買い物する日本の風習を味わってもらえよ


42: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:19:09.36 ID:l82E9hRW

もう現金は月に何万円も使わなくなってるわ
現金を使いたい店や客は使えばいいし、盛り上がってんのは周辺業界だけだろ


43: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:20:29.74 ID:KQOhkUnO

ラブホテルではカード使いたくないし、デリヘルは現金一択。


44: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:21:06.34 ID:HuvhgwYn

国が本気で浸透を図りたいのなら、消費税控除でもやってくれ
現金なら10%でも、キャッシュレスなら8%とか


45: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:21:08.03 ID:wde2rgKl

端末を入れるのが どう というより
加盟店手数料の高さの問題が もう要因の8割ぐらいだろ。

人口構成上多い 日本人の年配者は、借金が嫌いだし不正使用が恐いから そもそもクレジットカードが嫌いという人も多い。
で、クレジットでも1回払いが多い。
それを止めさせ 使用を喚起するためにポイントを沢山つけないと動かない。

それと日本は 富裕層が湯水の様な浪費をしてくれないので、企業は富裕層からタップリ収益を上げられず
大多数のマスの中レベルから低所得層から 薄利多売で利益を上げるしかない。

また日本は 皆が平等(公平ではない)と思いたい社会だから、大金持ちのVIP待遇には興味薄いが
「人並み」に近所の人ができることは 何としても同じくしたい。
だから 近所の大半の人がクレジットカードを持ってるのに、自分が持てないと我慢できない。
審査が通らないのは 差別だ と騒ぐ奴も出てくる。
海外だと 信用リスクが高い層は 更に高い金利を払って(リスクプレミアムを負担して)当然となるが、左翼の力の強い日本では それは許されない。
審査があり それに通る人 落ちる人が居ることは左翼も解ってるが、左翼は審査に通った人は 皆同じ条件で使えるサービス以外は許さない。

そうなると 元々カードを使わせる為にポイントを一杯付ける必要ある。
また一回払い では、クレジット会社はホルダーから利益はあげられない。
富裕層も長いデフレ後で節約ムードになり、高価な買い物をカードを使って次々にするのは期待できない。
左翼の強い日本では、低属性の高リスク層から高い金利を取れない。
これは収益が上げられない だけでなく、低属性ゆえに貸倒れ損失の発生率も高いのに それの穴埋めを別でしないといけないことになる。

となると、カード会社が収益源として見込めるのは「加盟店手数料」だけになる。
ここからだけ絞り取ろうとする。
そうすると手数料が高くなりクレジットカードが使える店が少なくなる。

偽札が殆どなく、強盗や引ったくりが少なく、店員の横領やチョロマカしが少ない治安の良い日本。
「もう現金でいいだろ! うちは現金しか使えない。悪かったらヨソへ行ってくれ」という店が減らないのは必然。

そうすると、やはり現金なし では外出できない。
すると益々キャッシュレスが遠のく 無限ループの悪循環。


46: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:24:15.36 ID:wh0+nAzq

>>45
べつに「悪循環」ではないと思うけど。


51: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:37:01.93 ID:wde2rgKl

>>45 の補足だが

VIP待遇には興味薄いが大半の人が出来ることはしたい と書いたが
それはゴールド プラチナなどのカードではなく、年会費無料の平カードへ興味が集中する。
今みたいにクレジットカードが使える店が少ないと、年会費を負担してまで 何かお得感があるか?というと、富裕層アッパーな世界以外では なかなか無い。

また頻繁に使って貰えるかが未知数な中でコストを掛けてまで 年会費無料のカードを発行する企業側の 勝算 皮算用 メリットとして大きいのは やはりグループ内への消費の「囲い込み」である。
その「囲い込み」が キャッシュレス手段の乱立 規格の不統一を招いて
それが 益々 普及(特に加盟店側の)を妨げてる。


47: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:28:14.33 ID:1GuMZbKa

まず手数料を店持ちというのをやめて客持ちにしろ
そして現金だって管理コストかかるんだから、現金払いもカードと同じように手数料取ればいい

店持ちだから手数料を下げて勝負するという真っ当な競争原理が働かず、
ポイント還元率等で勝負するというアホな事になっている
ポイントなんて糞システムやめてシンプルに手数料の安さで勝負するべき
現金払いよりも安い手数料を提示できれば一気にキャッシュレスは普及するわ


53: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:41:39.83 ID:N3FfmQsK

>>47
> まず手数料を店持ちというのをやめて客持ちにしろ
> そして現金だって管理コストかかるんだから、現金払いもカードと同じように手数料取ればいい

斬新なアイディア
なかなかおもしろい

しかし、現金払いの手数料を取ることできるのかな
それは法律に違反してないか


56: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 15:07:45.36 ID:1GuMZbKa

>>53
まぁそこは現金価格とキャッシュレス価格を別に設定して、
キャッシュレス価格は現金価格よりも安い代わりに決済方法に応じた手数料が必要という形にすれば良いのではないかな
とにかく手数料を客に見える形にして、競争させることが重要
今みたいに手数料が客から見えない状況では、手数料が下がるわけがない


48: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:28:50.66 ID:HuvhgwYn

ふと疑問を感じたけど....

例えば、中国人が日本で中国人相手に商売したいとするじゃん
その場合、中国のアリペイだけで決済すれば、実質日本にお金は落ちないということになるのか?


50: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:34:12.21 ID:NtWmKFj9

>>48
うん、その通り。
だから、中国人の日本での白タクサービスが問題になってる。
https://forbesjapan.com/articles/detail/18241/1/1/1
>中国客はたいてい自国で予約決済をすませているので、日本でドライバーに支払いをする必要はない。


54: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:42:43.54 ID:HuvhgwYn

>>50
日本円で決済すると消費税がかかるから、アリペイで決済しよう......なんて日本人が出てくるかもしれないな


55: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 14:48:47.56 ID:NtWmKFj9

>>54
うん、可能性があるよね。
いまはスマホを使ってサービス提供側と客が直接つながるんだから。
だから、日本国内で「ウチの電子マネーが最高!」みたいに争ってほしくない。


57: 名刺は切らしておりまして 2018/05/14(月) 15:14:14.51 ID:wde2rgKl

韓国のキャッシュレス率の高さは、金融危機後の 消費喚起と商店の脱税阻止が狙いで
加盟店がクレジットカード加盟店にならないと 税務署が税務調査に入るという強硬策の結果だが
日本と並んでドイツがキャッシュレス率が低い理由が知りたいね。
財政と同じく 借金が嫌いな国民性なのか?
量販店 大型店より、個人商店 専門店 商店街の力が強いからなのか?

イタリアも低いけど、やはり日独伊は枢軸国だけあって
大戦後も、簡単にはアメリカナイズされないぞ ということか?


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